Dès la naissance, il est possible d’ouvrir un compte à son enfant. Cependant, il n’est pas facile de s’y retrouver dans la multitude d’offres disponibles, du simple livret A à l’assurance-vie en passant par le PEL. Que choisir et comment faire, ouvrir un compte à son enfant : mode d’emploi.
Comment ouvrir un compte à son enfant
Tant que votre enfant est mineur, c’est à vous d’effectuer les démarches auprès des établissements bancaires pour lui ouvrir un compte. Pour cela, vous devez vous munir de :
- votre livret de famille
- votre carte d’identité
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Les différents livrets
Naissance, anniversaire, Noël, pour placer l’argent que votre enfant reçoit, le livret d’épargne est le produit le plus utilisé. Faciles à utiliser, il en existe plusieurs types. Les plus populaires pour les enfants sont le livret A et le livret jeune.
Le livret A
Produit d’épargne préféré des Français, le livret A est le produit le plus utilisé pour économiser l’argent de ses enfants. D’ailleurs, de nombreuses banques proposent des offres naissance, comme la Banque Postale ou la BNP PARIBAS. Ces offres vous permettent de bénéficier de 15 € à 50 € offerts pour toute ouverture de livret A.
Limité à un par personne, le livret A est rémunéré à hauteur de 0,5 % d’intérêts annuels et plafonné à 22 950 €. Son principal avantage reste sa flexibilité : les versements sont libres, et les fonds, disponibles à tout moment.
Le livret jeune
Entre 12 et 25 ans, il est possible d’ouvrir à votre enfant un livret jeune. Idéal pour anticiper l’adolescence et les premières grosses dépenses, il est plus rémunérateur, jusqu’à 1,75 %. En contrepartie, son plafond est très bas, seulement 1 600 euros. Il est possible dans certaines banques d’y associer une carte de retrait à partir 16 ans, et de plafonner leur montant maximal par période.
Comme le livret A, les versements et retraits sont libres. Il est également limité à un livret par personne, peu importe la banque.
Les produits d’épargne
Si vous envisagez d’épargner régulièrement pour votre enfant, tournez-vous vers les produits de placement. Les PEL ou Assurances-vie sont plus contraignants, mais en contrepartie, ils offrent une rémunération performante : 1 % pour le PEL, entre 2 et 5 % pour l’Assurance-vie.
L’Assurance-vie
C’est le produit phare des placements d’argent, pourtant, les parents n’y pensent pas toujours pour leur enfant. La fiscalité de l’assurance-vie rend ce produit avantageux après 8 ans de détention : en l’ouvrant avant les 10 ans de bébé, vous lui assurez une épargne disponible et attractive dès 18 ans. Les sommes ne seront imposées qu’au moment de leur retrait, et votre enfant bénéficiera d’une exonération de 4 600 euros par an.
Pour qu’il en profite, vous devez ouvrir le contrat à son nom, et en assurez la gestion jusqu’à sa majorité. Attention, si l’enfant a moins de 12 ans, l’accord des deux parents est obligatoire pour ouvrir une assurance-vie.
Le PEL
Le PEL, Plan Epargne Logement, est rémunéré au taux fixe de 1 % et son plafond est limité à 61 200 euros. Ce produit d’épargne s’adresse plutôt aux parents désirant offrir un coup de pouce immobilier à leur enfant. En effet, la détention d’un PEL ouvre droit notamment à des taux préférentiels en cas de crédit immobilier. Soumis à l’impôt sur les intérêts, il demande un effort d’épargne de 225 € pour l’ouverture, puis un versement mensuel de 45 € minimum. L’argent est bloqué pendant 4 ans, et la durée de vie du PEL est limitée à 12 ans pour les versements et 15 ans au total. Au-delà, il se transforme en livret classique. Il est intéressant principalement si votre enfant est adolescent ou étudiant.
Sources :
Caf du patrimoine
https://www.cafedupatrimoine.com/archive/article/placements-enfants
Service public
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2365